1. 혹시 나도 '돈맥경화'에 걸린 건 아닐까요?
요즘 빚 때문에 숨이 턱턱 막힌다는 분들 많으시죠. ‘돈맥경화’라는 표현, 들어보셨나요? 자금 흐름이 막혀버린 상태, 바로 그게 돈맥경화예요. 혈관이 막히면 동맥경화가 되듯, 돈이 막히면 결국 우리의 삶 전체가 무너지기 시작하죠.
하루하루 카드값, 대출이자, 생활비 걱정에 머리가 아픈 분들. 결코 혼자가 아닙니다. 중요한 건 지금 내가 이 글을 읽고 있다는 거예요. 그 자체가 ‘변화를 위한 첫 걸음’이라는 사실, 잊지 마세요. 빚 문제는 생각보다 훨씬 많은 사람이 겪고 있는 현실이고, 분명 탈출구도 존재합니다.
2. 내 빚, 얼마나 알고 있나요? 빚 파악이 첫걸음!
“내가 빌린 돈이니까 알고 있겠지”라는 생각, 정말 위험해요. 대부분의 사람들은 정확하게 자신이 총 얼마의 빚을 지고 있는지, 이자가 얼마나 되는지 잘 모릅니다. 신용카드 리볼빙, 할부, 친구나 가족에게 빌린 돈까지 모두 포함해 정리해보셨나요?
오픈뱅킹, 정부24, 한국신용정보원 같은 플랫폼에서 신용 및 채무를 조회해보세요. 엑셀이나 가계부 앱을 활용해 나만의 채무 현황표를 만드는 것도 추천드립니다. 현황이 눈에 보여야 계획도 세울 수 있습니다. 숨기지 말고, 부끄러워하지 말고, 빚을 있는 그대로 마주하세요.
3. 현금성 자산, 어디에 써야 할까요?
빚이 있는데도 저축부터 하시는 분들이 많아요. 물론 저축도 중요하지만, 고금리 대출이 있다면 먼저 갚는 게 우선입니다. 적금 이자는 연 3~4%인데 대출 이자는 6~20%를 훌쩍 넘기거든요.
당장 사용할 수 있는 현금, 예비 자금, 예치된 예금 등을 파악해보세요. 그리고 가능한 한 빚을 갚는 데 활용하세요. 이자가 쌓이는 구조를 끊는 것이 훨씬 빠른 재무 회복으로 이어집니다. 무조건 아껴서 모은다고 해결되는 문제는 아닙니다. 이자는 기다려주지 않거든요.
4. 고금리 대출, 그냥 두면 안 됩니다
대부업체나 카드론, 캐피탈 등 연 15% 이상 고금리 대출이 있다면 절대 방치하지 마세요. 매달 내는 이자가 원금을 삼키고 있는 구조일 수 있습니다. 우선순위는 고금리 → 중금리 → 저금리 순으로 갚는 것이 기본이에요.
신용이 회복되었다면 ‘대환 대출’을 검토해 보세요. 은행에서 신용대출로 갈아타거나 서민금융진흥원의 햇살론 같은 상품을 통해 금리를 낮추는 방법도 있어요. 단, 사칭 금융사나 보이스피싱에는 절대 속지 마세요. 금융감독원 등록 금융사만 확인하고, 공식 앱이나 사이트로만 상담하세요.
5. 소비 습관, 빚 청산의 핵심입니다
결국 모든 해결의 시작과 끝은 소비 습관입니다. 아무리 소득이 많아도 과소비하면 빚은 줄지 않아요. 배달 음식, 택시, 커피 등 “작은 사치”들이 매달 수십만 원을 갉아먹고 있다는 사실, 아시나요?
지출 항목을 나눠서 고정지출 / 변동지출 / 비상지출로 정리해보세요. 그리고 고정지출부터 점검해 보세요. ‘자동이체 돼서 신경 안 쓴’ 구독 서비스, 필요 없는 보험, 통신요금 과다 청구 등… 잘라낼 곳은 반드시 잘라야 합니다. 내가 무엇에 돈을 쓰고 있는지 매일 10분만 체크해도 인생이 달라집니다.
6. 채무 조정 제도, 꼭 활용하세요
마지막 희망의 끈, 바로 채무 조정 제도입니다. 이미 월급으로 감당이 어려울 만큼의 빚을 지고 계시다면, 반드시 제도를 활용하세요. 신용회복위원회에서는 개인 워크아웃, 프리워크아웃 프로그램을 통해 상환 유예나 분할 납부를 지원합니다.
상황이 더 어렵다면 법원을 통해 개인회생이나 개인파산 제도를 신청할 수 있어요. 단, 꼼꼼한 상담과 법률적 조언이 필요하니, 국가 공인 기관 또는 법률구조공단의 도움을 받는 걸 추천드려요. 절대 혼자서 끙끙 앓지 마세요. 빚은 죄가 아니며, 제대로 대응하면 반드시 회복 가능합니다.